Al 2018, había 2,374 tiendas
departamentales a escala nacional, según el Informe anual de la Asociación
Nacional de Tiendas de Autoservicio y Departamentales, A.C. (ANTAD).
Su funcionamiento
Las
tarjetas departamentales operan bajo una regulación comercial y no financiera,
por lo tanto, la Procuraduría Federal del Consumidor (Profeco) es la encargada
de vigilar el comportamiento de estos productos.
¿Qué
te ofrecen este tipo de tarjetas?
·
Financiamiento a corto plazo. Si compras
los primeros días de tu fecha de corte y liquidas el total de tus consumos en
la fecha de pago puedes financiarte hasta por más de 30 días.
·
Meses sin intereses. Puedes
comprar productos y servicios a plazos, comúnmente de 6, 12 y 18 meses, con el
mismo precio que si los adquieres de contado.
·
Aumento de crédito. Si pagas a
tiempo, la tienda te ofrecerá un aumento en tu línea de crédito, para que
puedas comprar más.
·
Compras a plazos pagando intereses. Compras artículos
que liquidarás en determinadas mensualidades (6, 12 o 18) pagando intereses,
los cuales ya están incluidos en el precio del artículo. Analiza bien este
esquema de compra toda vez que pagarás más comparado con el precio de contado.
·
Además, te ofrecen:
·
Descuentos en tu primera compra.
·
Sin cobros de anualidad o apertura.
·
No existe monto de apertura ni costo de anualidad.
·
Promociones y descuentos exclusivos en la tienda.
·
Tarjetas adicionales sin costo.
·
Compras en tiendas de la misma cadena o con las que exista un convenio.
·
Compras en internet.
·
Reposición en caso de robo o extravío.
·
Seguros y servicios, regularmente con costo extra.
·
Programas de fidelidad.
Considera que la tienda
establece una fecha límite de pago para abonar a tu cuenta el monto
correspondiente al mes de cobro, sin multas ni recargos, y será un día
específico de cada mes. Si pagas después de esta fecha tendrás recargos, que
aparecerán reflejados en el siguiente estado de cuenta. Es importante tener
presente que algunos vencimientos pueden variar dependiendo si el mes termina
en 30 o 31 días.
Requisitos más
comunes
Con el fin de
conocer los principales requisitos al solicitar una tarjeta departamental,
personal de la Dirección General de Estudios sobre Consumo (DGEC) de Profeco
recabó información de algunos establecimientos, mismos que te presentamos en el
siguiente cuadro:
Recuerda que el
crédito de las tarjetas departamentales es revolvente, es decir, que la
cantidad de crédito disponible disminuye cada vez que realizas una compra y al
pagar en tu fecha límite de pago vuelves a tener disponible la cantidad de
crédito original.
Antes de utilizar
tu tarjeta, divide el importe de la compra entre el número de pagos a los que
te estás comprometiendo y proyéctalo en tu presupuesto. Si ya has comprado un
par de artículos bajo este esquema, toma en cuenta que el cargo de lo que
compres se sumará a la deuda de otros productos ya adquiridos.
Profeco de tu lado
Profeco desempeña
un papel activo en la protección de los derechos de los consumidores en tiendas
departamentales y de autoservicios, con el fin de evitar abusos por parte de
éstas y además garantiza que cuenten con suficiente información respecto al
costo de los productos ofrecidos y de las operaciones a crédito.
La Ley Federal de
Protección al Consumidor (LFPC) en su artículo 66 establece que en toda
operación a crédito se deberá informarte, entre otras cosas, sobre el precio de
contado del bien o servicio, el monto de pagos individuales, los intereses,
comisiones y cargos correspondientes y detalle de cualquier cargo, el número de
pagos a realizar, su periodicidad y el derecho que tienes a liquidar
anticipadamente el crédito con la consiguiente reducción de intereses.
Si te cobran
indebidamente, no te respetan lo acordado o te niegan el servicio, Profeco te
respalda, sólo llama al Teléfono del Consumidor 5568 8722 o 01 800 468 8722 o
envía un correo electrónico a: asesoría@profeco.gob.mx.
Consulta el Buró
Comercial de Profeco www.burocomercial.profeco.gob.mx, una
herramienta con información útil sobre las quejas, procedimientos y contratos
de adhesión registrados ante la institución.
En caso de una
publicidad engañosa denúnciala llamando al Teléfono del Consumidor o envía un
correo a publicidadenganosa@profeco.gob.mx.
De igual forma, la
Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los Servicios Financieros
específica en su artículo 11 que los contratos de adhesión empleados por las
entidades comerciales deberán contener, entre otros aspectos, los elementos
esenciales de la operación que te permitan comparar los servicios del mismo
tipo ofrecido por diversas entidades comerciales. Además, de las advertencias
en materia de tasas y comisiones que representen penalidades para ti y los
supuestos en los que serían aplicables.
En los formularios
para solicitud del crédito deberán señalarte los datos de Inscripción del
Contrato de Adhesión ante la Procuraduría Federal del Consumidor con el fin de
que se ajusten en lo previsto en las disposiciones contenidas en la ley.
El buen uso evita
problemas
Usar tu crédito
departamental de manera responsable te ayudará a sacarle el mejor provecho.
Revisa los términos y condiciones a los cuales estás o estarás sujeto, así
entenderás su funcionamiento y evitarás sorpresas. Te brindamos algunos consejos:
·
Compara los créditos de varios establecimientos. No todos cuestan ni
ofrecen lo mismo.
·
Analiza sus características, costo, tasas de interés, comisiones, Costo
Anual Total (CAT), seguros asociados, beneficios y responsabilidades; además de
la periodicidad de pago, si hay costos por apertura de cuenta, penalizaciones
por rezago de pagos, entre otros.
·
Antes de firmar el contrato léelo detenidamente y conoce tus
obligaciones y derechos, además pide te aclaren tus dudas.
·
Evita atrasos en tus pagos, así no pagarás recargo y mantendrás un buen
historial crediticio.
·
Si pagas el mínimo de tu deuda, este se distribuye en el siguiente
orden: impuestos, intereses, comisiones y capital adeudado. Así, último que
pagas son tus consumos o la deuda adquirida.
·
Una tarjeta puede ser de gran ayuda, pero no la consideres como dinero
extra podrías generar una deuda que después te resultará difícil pagar.
·
Revisa siempre el estado de cuenta y conserva tus comprobantes; en caso
de errores u omisiones tienes un plazo para presentar una aclaración (éste lo
encuentras en los términos y condiciones.
·
En caso de robo o extravío, repórtala inmediatamente. Ten a la mano los
teléfonos de atención a clientes.
Fuentes:
·
Encuesta Nacional de Inclusión Financiera 2018 (ENIF). Consultado el 8
de julio de 2020, en: ,https://www.inegi.org.mx/contenidos/programas/enif/2018/doc/enif_2018_resultados.pd
·
Asociación Nacional de Tiendas de Autoservicio y Departamentales, A.C.
(ANTAD). Consultado el 8 de julio de 2020, en: https://antad.net/.
·
Ley Federal de Protección al Consumidor (LFPC).
·
Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los Servicios Financieros.
Fuente: PROFECO